在互联网贷款雷声之后，贷款人的信心受挫，平台的一举一动都影响了贷方的敏感神经。最近，网上借贷机构的逾期现象频繁出现，引起了贷方的关注。

根据中国互联网金融协会互联网财务登记和披露服务平台（简称登记披露平台）于11月中旬发布的数据，截至11月8日，119家在线贷款机构中共有79家在线贷款机构。访问注册披露平台。披露了10月份的运营信息。其中，79家机构逾期68.32亿元，增加18.36亿元，增长36.75％;项目逾期率为1.93％，比上月提高0.33个百分点;逾期率为1.22％，比上月提高0.34个百分点。

79个在线贷款机构的逾期情况在一定程度上反映了在线借贷平台的逾期率和项目的逾期率都有所增加。作为贷款人，您应该考虑：如何正确对待逾期？您如何披露每个平台上的逾期数据？什么时候会在逾期未付之后退还; …

认识网贷逾期现象

对于逾期的定义，在2017年10月由中国互助黄金协会正式发布的《互联网金融信息披露个体网络借贷》（T/NIFA1-2017）组标准中，明确指出项目是否逾期是由贷方是否收到投资本金和利息准时。 。简而言之，逾期意味着借款人未在约定的时间偿还贷款。

特别是在经历了今年网上贷款的雷声后，逾期项目将不可避免地让贷方担心。事实上，由于逾期账户，贷方不必过于担心。在正常情况下，大部分逾期付款可以通过有效的贷后管理全额支付。总体而言，抵押贷款的逾期回收率高于信贷。

在理解了这个背景后，作为贷方，应该清楚地了解贷款目标，包括平台的基础资产是否真实，抵押品是否足够，以及贷款目标是否是点对点的 - 一对一的关系… …只有这样才能明确，即使发生了部分逾期，也仅限于风险发生的部分，其他部分不受影响。

同时，分析了逾期背后的原因：首先，根据还款记录，借款人过去已经逾期;其次，推断出借款人的逾期原因是客观变化或主观恶意。据不完全统计，90％的逾期用户在贷后部门提醒后意外忘记和还款，剩下的10％是还款能力不足或拖欠的恶意;最后，了解该平台的贷后管理实力，贷后措施和逾期收款效率。

关注逾期数据披露

一个不争的事实是，在线贷款申报重启后，合规备案已成为各种平台积极追求的重大问题，合规的依据是在线借贷机构应坚持信息调解的定位。从这个角度来看，看看每个平台的过期情况。作者对在线贷款之家发布的“豪华贷款平台发展指数评级”中的10个平台进行了查询。截至11月21日，这些平台已经披露了他们的逾期条件：

其中，积分已全面披露平台逾期金额，逾期数，逾期90天（不含），逾期90天（不含），项目逾期率，逾期率等。量;卢锦福和马巴财富披露了该平台的逾期金额，逾期文件的数量，项目的逾期率以及金额的逾期率。拍下的贷款披露了逾期金额，逾期金额，逾期90天（不包括）和逾期90天（不包括）笔数。其余6个平台的逾期对应数据均为“0”。 10个平台的信息披露栏无一例外地公布了平台的累计补偿金额和累计补偿金额。

从合规角度来看，补偿措施或多或少存在问题。根据《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（行业称为“108”），监管机构已禁止在线借贷平台提供担保或承诺，直接或伪装保护本金或利息给贷款人，包括在线贷款机构自己保护利息和利息，并弥补逾期的索赔。 ，回购债权，建立风险准备金，储备金，客户保证等各种风险保障机制。

自媒体大型“新财务清单”以来，已发布：“零过期是不可能的，由于技术手段和风险控制措施的改进，金融风险无法完全消除。 ”的另一家自传媒体“第一金融观察”也指出：“零过期率为0的平台就像一张女人的照片，她被美容相机送到一群朋友那里欺骗自己。” ;

透视底层资产风险

上述情况是否表明某些平台有过期数据或是否有补偿？通过“逾期利率”，看到网上贷款资产的风险已不再有效。特别是在商业银行中，不良贷款率为1.74％。逾期率仍为0.

不可否认的是，逾期利率确实反映了该平台的赎回能力，并为贷方提供信息。目前，公司运营的大部分在线借贷平台都引入担保人，风险准备金，保险公司等，以保护贷款人的本金和利息。另一方面，上述“补偿”方法也掩盖了网上贷款资产的实际风险，特别是在网上贷款雷阵雨期间，由于资产方面风险集中暴露，没有多少平台被雷鸣。

如今，在合规备案的大趋势下，作为信息中介，网络借贷平台必将走上这条道路的痛苦。是否有任何平台已经开始行动？答案是肯定的。

中国第一个P2P平台，贷款一直坚持不下底，仍然走上了在纽约证券交易所登陆的发展快车道;今年6月，道口贷款已逾期，该平台坚持在不仅符合形势的前提下积极采取恢复措施。在恢复大部分亏损后，平台业务在受到冲击后逐渐趋于稳定;曾一度占据透明第三方信息披露披露前沿的Yiyin.com今年逐步取消了第三方赔偿，并于今年10月起每天公布平台真相。逾期数据，贷后跟踪以及改进的平台合规性。

评估贷后清收成效

由于无法避免逾期，因此评估逾期后贷后平台征收措施的有效性至关重要。

一般而言，在实际操作过程中，贷后收款流程包括还款通知，退货支付跟踪，逾期收款和司法程序。逾期后，网上借贷平台将积极协助贷款机构和清算公司在贷款后进行收集和收款，并通过有效的贷后和收款方式协助借款人提前逾期甚至提前预收。明确。除非是严重且恶意逾期的借款人，否则将提起诉讼，抵押资产将通过司法拍卖处理。同时，逾期记录将上传至第三方信用信息系统，并敦促借款人尽快偿还贷款。

以上述一千网为例，笔者了解到平台始终坚持平台和合作资产的双管齐下的风险控制逻辑：资产方严格控制贷款前调查，贷款审查，贷后跟踪，平台方面进行风险控制审计。确保平台上的线路标签的风险在可控范围内。在逾期披露方面，Yiyin.com不仅详细披露了该平台的逾期情况，还设立了“预付通知”和“逾期还款公告”栏目，该平台的逾期平台目前处于逾期状态，逾期。将充分公布金额和收款进度等信息，以便用户及时了解目标的逾期还款情况。在每天发布的逾期还款公告中，平台执行所有九个主要指标，如贷款数量，目标类型，借款人，还款方式，还款状态，到期数据，逾期金额和当日逾期还款的收款状况。宣传。在此基础上，平台贷后管理部门和合作资产终端以及委托收款公司参与贷后收款和收款流程，不断优化贷后管理手段。

根据Yiren.com提供的数据，从10月1日到11月15日，通过有效的贷后管理和收款措施，该平台逾期911的回收，涉及逾期支付金额超过7.4亿元，而平台737罚款提前偿还，涉及金额235,508,800元。预付款包括干预后的提前还款金额。

一个值得关注的现象，根据过去一周的平台，数据好坏参半，全速或全速的数量可能会稳步上升，而且平台已趋于稳定。这是否意味着贷款人对逾期理解变得越来越理性？