数字金融时代的到来使投资和财富管理进入了蓬勃发展的时期。财富管理产品令人眼花缭乱，但风险和收益不同。有许多用户在互联网金融平台上遭受了损失，特别是众多的P2P爆炸。但是，有人说，吃一瞥，长智慧，用户在他们的金融投资中变得更加理性。

但是，为了抓住用户的心，银行需要了解当前用户的需求和态度，并结合自身优势，提供更好的服务。

为此，“银行用户体验联合实验室”，通过《2018银行业用户体验大调研报告》，深入探索用户的财务需求变化，并首次发布“银行数字频道用户体验评估系统”，供银行评估用户体验状态，寻求改进用户体验的动力点提供了良好的窗口。

自今年4月以来，“银行用户体验联合实验室”对银行用户体验进行了大量调查。经过8个月的投资，它今天发布了《2018 年银行用户体验大调研报告》。在本报告中，我们可以看到用户财务需求的当前状态，并深入了解有关银行用户体验设计的建设性意见。

调查发现，与2017年相比，对金融投资持积极态度的用户比例有所增加，用户财务管理的概念有所增加，但经验仍然缺乏。因此，无论是财务信息，平台还是产品，它的选择都是保守的。该报告显示当前用户的财务状况具有以下特征：

其一，理财更积极，迫切想挣钱。一方面，53.8％的用户积累财富更为紧迫。 “现在有点钱会买一些理财，或多或少会有点利润，放手的折旧也不一样。 ”这样的概念代表了很大一部分人口。可以说，与2017年相比，用户财务管理的紧迫性有所提高。

从用户投资和财务管理的角度来看，45.6％的用户支付日常生活费用的财务管理，在一定程度上表明用户希望通过金融投资增加日常开支所需资金，这对用户来说是收入除外。还需要更大的灵活性。

其二，理财有经验≠理财很专业。虽然用户的财务管理态度有所改善，但从具体财务年度来看，目前用户的财务管理经验还比较少，62.1％的用户财务管理期不到5年。在调查过程中，一些杭州用户表示“财务管理只是在过去几年才开始。最早的是支付宝，还有一些其他平台需要稍后研究，但它们都在互联网上。

现实情况是，了解财务管理的用户比例仅为29.3％，大多数用户认为他们的财务管理知识不足。即使财务经验在2-5岁之间，仍有50％的用户认为他们对财务管理的理解处于中等或较低水平。

其三，口耳相传的学习，接受碎片化的知识。如果用户财务管理不够自信只是一种现象，那么根本原因可能是“用户财务管理更愿意相信亲朋好友的口碑”。

在调查期间，一些财富管理用户严重依赖他人的经验，他们的自我评估意识薄弱。 “当周围有好朋友时，我会分享一些新闻。朋友推荐许多财务管理方面的东西。当我使用它们时感觉很好，然后我会尝试。 ”的

对于这种现象，报告分析认为，用户对财务管理相关信息的了解更多来自他们自己的社交圈，并且具有较高的信任度。

细心的读者会还发现，微信公众号的能量是巨大的。这是因为用户希望自主灵活地接收财务信息，并且对被动传输具有很强的抵抗力。从数据上看，除了亲朋好友外，第三方微信公众账号也是用户可信赖的信息来源，主要是由于新媒体的快速发展，为用户提供了更灵活，更独立的信息来源。

值得关注的另外一个现象是，当理财产品的收益率超过6%时，用户的风险意识便会提高。在调查中，有些用户是诚实的，“一般6％到7％可能有风险。就像P2P一样，据说有10％。看着收入很高，但现在事情是太多了。仍然不会考虑。”

而受风险事件的影响，用户开始把风险等级作为购买理财产品的最主要考虑因素。

进一步分析发现，用户提到灵活性，主要包括产品截止日期，赎回资金到货时间是衡量产品风险的主要依据。用户希望通过更短的期限和高度灵活性来实现风险控制。在短期限和高度灵活性的情况下，即使平台上有任何情况，资金也可以立即转移，从而产生一种“我的资金是安全的”。一种感觉。

这是金融数字化的时代。虽然银行拥有天然的许可证优势，但它们仍然是四大金融业的中心。然而，在调查中，一些银行也注意到了关注点。

比如，用户对银行存在刻板印象：收益低、门槛高、期限长。

在财务方面，虽然银行也受到新的金融形式的影响，但银行也有自己的优势。面对即将到来的开放式银行业时代，银行也必须做好准备。

实验室在《2018银行业用户体验大调研报告》中提出了具体的应对策略：

1.提高信息触达有效性，改善用户的刻板印象。银行的主要任务是让优质信息传达给用户，例如让用户知道存在巨大的资金链，高安全性，低利率等，银行需要改善用户。高，长期”和其他固有的知识。所谓磨刀刀并不会误砍木工，用精致的文字，优秀的图文和文字相结合，传达银行理财产品的优点，让用户了解，以促进交易。

2.优化理财产品购买流程，提升用户购买体验。一方面加强数字渠道建设，加强线上线下整合。就像电子商务一样，在线渠道的优势是高效便捷的，但它们在服务方面也有局限性。此外，一些企业需要在线处理，因此大量银行在这方面具有优势。事实上，线上和线下集成相结合，提高效率和多渠道合作，以满足用户的业务处理需求也得到了广泛的认可。

此外，银行可以在运营经验和功能方面增强数字渠道的用户体验。及时推出合理的理财产品，并提供功能性服务，如查看收入趋势，及时提醒到期，以及自动续签到期。

3.进一步强化银行安全性的优势。该报告显示，用户安全的来源可分为隐私，可控性，及时性，通信，可见性，安全性，一致性等。从这个方面来说，用户可以提高安全性，如高度加密用户的个人信息，使资金透明透明，及时反馈资金，提供用户评价系统，使用动态密码登录方法，产品平台一致性等等。 。

4.提供个性化、定制化理财产品和服务。当客户选择产品和平台时，他们会考虑安全性，灵活性，截止日期，好处和其他因素。这是一般性陈述。由于实际情况的不同，每个人对这些因素的偏好会有所不同，例如个人的经济状况以及工作和生活条件都会影响最终的决定。因此，根据客户的风险偏好，流动性，期限等要求，灵活设计产品，平衡和满足不同用户的财务需求，也将成为银行流失和留住客户的良好手段。

作为中国四大金融业的核心，银行具有无可争议的优势。在今天的数字化中，我们积极拥抱数字化，不断开拓用户体验的新篇章，力争拥抱下半年的银行业。银行将在拐角处返回C位置。

文/刘旷公众号，ID：liukuang110，本文首发韭菜财经